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理財規劃顧問跟保險業務、銀行理專差在哪？
重點摘要：這一頁回答三件事——我是誰、找我規劃會經過什麼流程、退休要存多少才夠。答案是：我做的是「先算清楚再決定」的全盤規劃，不是賣單一商品；流程固定四步驟；退休缺口可以用下面的試算器先自己算一次，再帶著數字來談。
陳沃夫（示範人物）
理財規劃顧問・沃夫財務規劃顧問（示範）
- CFP® 國際認證高級理財規劃顧問（示範）
- 前銀行財富管理 8 年、獨立規劃 5 年（示範經歷）
- 擅長：雙薪家庭現金流、退休金缺口、保障結構檢視
- 服務方式：台中面談或線上，每案固定四步驟
退休規劃家庭現金流保障檢視資產配置
- 先看全貌，再談工具。理專與業務通常從「手上有什麼商品」出發；我從你的收支表、資產負債表與目標清單出發，缺口在哪、順序怎麼排，先確定再談要不要買。
- 收費方式講在前面。規劃服務按案計費，費用在第一次面談就寫清楚；若後續透過我執行保單或投資，佣金也會揭露，不會兩頭賺還不說。
- 會直接告訴你「先不要」。預備金沒存到、高利負債沒清、保障沒補足之前，我不會建議你把錢放進市場——這類建議聽起來不討喜，但通常最省錢。
- 不承諾報酬。任何試算用的報酬率都是假設情境，我會給你樂觀、中性、保守三個版本，讓你知道計畫在最差情況下撐不撐得住。
👉 小結：找理專是問「這檔好不好」，找規劃顧問是問「我這個家的錢該怎麼排」——問題不同，答案自然不同。